Chytrý úvěr: prodlužte splatnost, snižte splátku a rozdíl investujte
Spočítejte si, o kolik klesne měsíční splátka, když si úvěr natáhnete na delší dobu a kolik můžete získat, pokud ušetřený rozdíl místo bance pošlete do investice. Kalkulačka porovná kratší a delší splatnost a ukáže čistý přínos celé strategie.
Nástroj zvládne libovolný úvěr od 1 do 35 let – hypotéku, refinancování i spotřebitelský úvěr. Zohlední úrok úvěru, očekávané zhodnocení investice i variantu, kdy začnete spořit už několik let před sjednáním úvěru. Navíc vám ukáže rok, od kterého máte v investici víc peněz, než kolik zbývá doplatit, tedy okamžik, kdy můžete úvěr kdykoli jednorázově splatit, pokud by Vám to dávalo smysl.
Jak funguje delší splatnost úvěru a investování rozdílu?
Delší splatnost znamená nižší měsíční splátku. Rozdíl mezi splátkou u kratší a delší varianty pravidelně investujete. Na úrocích u delšího úvěru sice zaplatíte víc, ale zhodnocená investice tento rozdíl obvykle výrazně převýší – a vy navíc zůstáváte po celou dobu likvidní.
Vyplatí se natáhnout splatnost úvěru na co nejdéle?
Často ano, pokud jste disciplinovaní a ušetřený rozdíl skutečně investujete. Nižší povinná splátka snižuje riziko při výpadku příjmu a investovaný rozdíl buduje majetek stranou. Vždy ale záleží na úrokové sazbě, očekávaném výnosu, délce horizontu a vaší toleranci k riziku.
Kdy je možné úvěr doplatit z investice?
Kalkulačka najde rok, ve kterém hodnota investice poprvé převýší zbývající dluh. Od té chvíle můžete úvěr kdykoli celý jednorázově splatit z naspořeného – nebo investici nechat dál růst a pokračovat v nízké splátce. Rozhodnutí zůstává na vás.
Co znamená „příprava – spořit dřív"?
Budoucí rozdíl ve splátce můžete začít odkládat už několik let před sjednáním úvěru. Investice tak má víc času růst a k okamžiku, kdy je možné úvěr doplatit, se dostanete dříve.
Je výpočet závazným investičním doporučením?
Výpočet je orientační modelace a nenahrazuje individuální investiční ani úvěrové doporučení. Skutečné výnosy investic v čase kolísají a nejsou zaručené. Vhodné řešení by mělo vždy vycházet z vašich cílů, horizontu, rezerv, vztahu k riziku a celkové finanční situace.